中新網福建新聞2月21日電 (楊伏山 賴美戀)中辦、國辦日前印發(fā)的“金融服務民企十八條”，在中國內地金融界、特別是致力服務民營、小微企業(yè)的城商行中引起強烈反響。20日，被譽為“兩岸金融合作樣板銀行”的廈門銀行臺籍行長洪主民稱，“十八條”讓銀行業(yè)看到了國家支持民營、小微企業(yè)的決心，有助于打通民營、小微企業(yè)的融資壁壘、消除融資堵點，也讓銀行業(yè)吃了一顆“定心丸”。
“服務實體經濟是廈門銀行作為城商行的天職，廈門銀行敢貸、愿貸、能貸，并創(chuàng)新方式鼓勵小微企業(yè)來貸款?！彼f。
當天，洪主民在接受中新網記者專訪時說，以實際行動支持民營、小微企業(yè)發(fā)展，須以信貸支持為抓手，截至去年12月，該行小微企業(yè)貸款(含個人經營性貸款)已占全行貸款余額的近半壁江山。
作為大陸首家具有臺資背景的商業(yè)銀行，廈門銀行早在2014年即在大陸銀行中首次引進臺灣金融機構“信貸工廠”模式和全新臺灣服務理念，助力小微企業(yè)發(fā)展，摸索金融創(chuàng)新服務之道；近年來在金融支持小微企業(yè)方面更是屢有斬獲。
洪主民介紹說，從專利權到納稅記錄，再到供應鏈應收賬款，從制造業(yè)到科技型企業(yè)，再到農牧業(yè)，各種行業(yè)類型的小微企業(yè)均可憑借企業(yè)的獨特優(yōu)勢，在該行找到適合自己的貸款產品。
“沒想到公司的專利還能從銀行‘換’錢。”廈門一家生產工業(yè)機器人的科技型企業(yè)擁有眾多專利，其創(chuàng)始人告訴記者，日前其企業(yè)需要銀行貸款補充經營現金流，獲知廈門銀行新辦有專利融資業(yè)務，遂于第一時間嘗鮮以公司專利提交貸款申請。
這一新穎的融資方式，正是廈門銀行今年初剛剛推出的“知擔貸”金融產品。
資料顯示，2018年，廈門市有效發(fā)明專利增長超過20%，每萬人口發(fā)明專利擁有量達到28.2件。廈門銀行從中嗅到服務科技型小微企業(yè)的新契機，以企業(yè)專利權質押作為主要擔保措施、以其它擔保措施做補充，推出“知擔貸”新業(yè)務。
該行公司業(yè)務部總經理洪堯文對記者說，這一金融創(chuàng)新產品，使得企業(yè)的專利權得以盤活，有效破解了科技型、輕資產型且發(fā)展良好的中小企業(yè)因缺乏保證或抵押物而貸款難的困境。
“除了專利權，企業(yè)的納稅信用在廈門銀行也能用來融資?！焙橹髅裣蛴浾弑硎尽?/p>
把“納稅信用”變?yōu)椤叭谫Y信用”，源自2015年國稅總局與銀監(jiān)會聯合推出的“銀稅互動”，這讓銀行為守信的小微企業(yè)之間搭起了一座信用橋梁，為企業(yè)提供了“增信”渠道。
廈門銀行于2016年攜手江蘇銀行，借助“互聯網+大數據”這把開啟小微企業(yè)融資新渠道的鑰匙，推出“純線上、純信用”的稅貸產品“稅e融”，運用納稅人納稅數據和納稅記錄等信息對客戶進行綜合風險畫像，實現“以稅定貸”，打通服務小微企業(yè)的“最后1公里”。
據統(tǒng)計，該業(yè)務運行至今，已累計為2500余戶民營、小微企業(yè)提供超過8億元純信用授信支持，讓越來越多的誠信納稅小微企業(yè)享受到基于納稅信用的融資服務。
對于小微企業(yè)來說，企業(yè)常常遇到存量貸款到期，但恰逢生產旺季將大部分資金投入原材料采購、下游回款又遲遲未到賬的情況。
為解決這類小微企業(yè)主普遍面臨的續(xù)貸“燃眉之急”，廈門銀行又適時創(chuàng)新續(xù)貸方式，企業(yè)或企業(yè)主在該行貸款到期，僅需重新簽訂合同(協(xié)議)，就可以實現貸款資金到期后繼續(xù)使用，做到新舊貸款的無縫對接。
洪主民說，這一金融產品直面企業(yè)痛點，有效降低企業(yè)成本，為企業(yè)“減負”，讓企業(yè)主能集中精力專注于經營發(fā)展。
目前，該行該類產品已累計發(fā)放5558筆，累計發(fā)放金額達212.50億元，余額75.84億，在廈門市銀行金融機構同類貸款中占比超50%。
洪主民介紹說，該行不僅根據企業(yè)類型針對性推出融資方案，還根據各分行所在地的經濟發(fā)展特點推出符合當地需求的特色產品。
他舉例說，像福建南平地區(qū)的農牧業(yè)較具特色，但很多地處大山深處的大牧場，經營場地均無產權證，無法在銀行端實現抵押貸款。該行便專門針對這一實際情況，面向福建長富乳品有限公司的13家上游牧場，推出“農牧貸”的定制化子產品——“長富貸”，創(chuàng)新長富與上游牧場的供應鏈應收賬款融資模式，幫助這些上游供應商解決融資難題。
通過“一行一策”，廈門銀行小微金融服務實現了多點開花，其中包括：廈門地區(qū)與廈門市科技局、擔保公司、保險公司合作推出“科技擔保貸”“科技銀保貸”等產品和服務；廈門地區(qū)推出政府采購貸款“政采融”和農業(yè)支持貸款“農業(yè)擔保貸”；福州地區(qū)推出“汽配專案”及“科技銀保貸”；南平地區(qū)推行“農牧貸”業(yè)務；三明地區(qū)有“林權貸”，重慶地區(qū)有“房易貸”。
“除此之外，還有更多產品和服務即將正式推出。”他說。
洪主民稱，“服務小微企業(yè)，除了要有好產品，還要有好機制。”該行通過優(yōu)化審批流程、制定激勵機制、打造專業(yè)服務團隊等多種形式，切實推動信貸資源向小微企業(yè)傾斜。
在支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展方面，廈門銀行在各分行設有小企業(yè)信貸部，專門服務各地區(qū)小微企業(yè)；根據所處區(qū)域、客戶群體的不同，整合經營特色和資源優(yōu)勢，設立了十五家小企業(yè)專業(yè)支行。
洪主民表示，支持小微企業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)任重道遠，未來還可以做得更多，唯有從產品和機制上進行雙重創(chuàng)新，才能持續(xù)提升小微企業(yè)服務質效，以多樣、靈活、便捷的金融服務支持小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。(完)